حاسبة القروض تساعدك في تحديد أقساطك الشهرية بعد الحصول على قرض. فعند حصولك على أي نوع من القروض، فأنت لا تقوم فقط بسداد قيمة القرض؛ وإنما سيكون مضافًا إليه فائدة تنتفع بها جهة الإقراض نظير إعطائك المال.
وتختلف قيمة الفائدة باختلاف انواع القروض، فالفائدة المستحقة على القروض الشخصية تختلف عن فائدة قروض التمويل العقاري وفائدة قروض تمويل المشروعات الصغيرة، مثل القروض التي تمنحها شركة فوري للتمويل، وقروض التعليم وقروض شراء السيارات وغيرها. لذلك؛ فإن حاسبة القروض تتيح لك تحديد ما ستدفعه شهريًا بشكل دقيق. وسنقدم فيما يلي كيفية استخدام حاسبة القروض في بعض الأنواع..
– حاسبة القروض لحساب القرض الشخصي
عند حصولك على قرض شخصي؛ فستقوم بسداد قيمة القرض بالإضافة إلى الفائدة والرسوم الأخرى. ويمكنك تقسيم تكاليف الحصول على قرض شخصي إلى:
– المبلغ الأساسي: هو المبلغ الذي اقترضته بالفعل وتم إيداعه في حسابك.
– الفائدة: هي ما تتقاضاه جهة الإقراض منك مقابل إقراضك المال. وهي نسبة مئوية سنوية محددة، وتتضمن التكاليف التي يتم دفعها مقدمًا، مثل المصاريف الإدارية.
– الرسوم: هناك بعض التكاليف الإضافية التي قد تدفعها عند الحصول على قرض شخصي، مثل الرسوم الإدارية ورسوم التأخير إذا تخلفت عن سداد الأقساط في موعدها المحدد.
وتعتمد حاسبة القروض الشخصية على ثلاث عناصر، وهي: المبلغ المستحق، مدة السداد، معدل الفائدة.
فعلى سبيل المثال، إذا حصلت على قرض شخصي بقيمة 100 ألف جنيه، وكانت مدة السداد 12 شهرًا، ومعدل الفائدة السنوية 10%. فإن القسط الشهري سيكون 9166 جنيه تقريبًا.
أنواع الفوائد على القروض
كما ذكرنا سابقًا؛ حاسبة القروض تعتمد على قيمة القرض وفترة السداد ومعدل الفائدة. ولحسابها بشكل دقيق؛ عليك معرفة أن هناك عدة أنواع من الفوائد، وهي:
– الفائدة الثابتة
الفائدة الثابتة هي عبارة عن نسبة مئوية تظل ثابتة طوال فترة سداد القرض، فتعد من أبسط أنواع الفوائد، وتسمى كذلك؛ بالفائدة البسيطة. وبعض جهات الإقراض قد تسمح بدفعها مرة واحدة سنويًا. وبعض الجهات الأخرى تقوم بتوزيعها على الأقساط الشهرية المستحقة طوال مدة القرض.
وتتمثل معادلة حاسبة القروض ذات الفائدة الثابتة في: قيمة القرض × معدل الفائدة × عدد سنوات القرض
– الفائدة المتناقصة
بعض البنوك وجهات الإقراض تمنح قروضًا ذات فوائد متناقصة، وهي عبارة عن فوائد متغيرة تحسب وفقًا للمبلغ المتبقي من القرض بعد سداد كل قسط. كذلك؛ لا يتم حساب الفائدة المتناقصة على القيمة الإجمالية للقرض.
وتكون معادلة حاسبة القروض ذات الفائدة المتناقصة هي: في السنة الأولى، نسبة الفائدة = قيمة القرض × معدل الفائدة × (عدد الدفعات في العام / 12 شهرًا).
أما في السنة الثانية؛ فستكون نسبة الفائدة = (قيمة القرض – الأقساط التي تم سدادها) × معدل الفائدة × (عدد الدفعات في العام / 12). وتحسب باقي السنوات بنفس معادلة السنة الثانية.
– الفائدة المركبة
تسمى أيضًا بالفائدة التراكمية، وهي من أعلى أنواع الفوائد؛ حيث إنها، على عكس الفائدة المتناقصة، تزيد عند زيادة مدة سداد القرض، وتضاف إلى قيمة القرض.
وتكون معادلة حاسبة القروض ذات الفائدة المركبة هي: في السنة الأولى، معدل الفائدة = مبلغ القرض × نسبة الفائدة.
أما في السنة الثانية؛ فستكون نسبة الفائدة = (مبلغ القرض + قيمة الفائدة للعام السابق ) × معدل الفائدة السنوية. وتحسب باقي السنوات بنفس معادلة حساب السنة الثانية.
الآن.. أصبحت تعرف كيفية عمل حاسبة القروض بطريقة مبسطة. مع العلم؛ أن كثير من البنوك وشركات الإقراض، مثل شركة فوري للتمويل، تتيح عبر موقعها الإلكتروني الرسمي حاسبة القروض الإلكترونية. والتي يمكنك من خلالها معرفة أقساطك الشهرية بسهولة وتحديد الفائدة بشكل دقيق.